Эквайринг для бизнеса: что это и как его подключить

Эквайринг позволяет предпринимателям и компаниям принимать безналичную оплату, а их клиентам — расплачиваться картами. Без эквайринга не смогут работать онлайн-магазины, а офлайн-бизнес теряет потенциальных покупателей. Если у них есть средства только на банковской карте, они не смогут расплатиться наличными и уйдут в другой магазин. Рассказываем, каковы основы работы эквайринга, какую комиссию за него предстоит заплатить и что нужно для подключения.

Что такое эквайринг и зачем он нужен

Эквайринг позволяет ИП и компаниям проводить безналичную оплату. Работает это так: при покупках в торговых точках продавец вводит стоимость покупки на специальном терминале или в кассе, покупатель подносит карту к устройству, деньги списываются и попадают на счет бизнеса.

Если компания продает товары или услуги онлайн, например на маркетплейсах или в онлайн-школах, бизнес подключает интернет-эквайринг. Для оплаты клиент использует специальную форму — платежный шлюз. На сайте покупатель вводит реквизиты карты и номер телефона. После этого клиенту приходит СМС от банка с кодом подтверждения. Покупатель вводит код на сайте, затем средства списываются и перенаправляются продавцу.

По статье 16.1 Закона о защите прав потребителя, компании должны обеспечить покупателям возможность оплачивать товары и услуги картами «Мир», если доход бизнеса:

• в прошлом календарном году был выше 20 млн рублей,
• в одной торговой точке превысил 5 млн рублей.

Остальные компании подключают эквайринг по желанию. Но если у компании или ИП не будет возможности проводить безналичную оплату, они рискуют потерять клиентов. Дело в том, что доля безналичных платежей достаточно высока: по данным ЦБ РФ, в 2023 году она составила 83,4%.

Виды эквайринга

Эквайринг бывает нескольких видов:

• Для офлайн-магазинов — торговый эквайринг. Например, его подключают в продуктовых и цветочных лавках, магазинах спорттоваров, кафе. Для работы нужен стационарный терминал, иногда он совмещен с кассой.
• Для онлайн-магазинов и маркетплейсов — интернет-эквайринг. Роль физического терминала исполняет специальный сайт, его еще называют платежным шлюзом. На нем клиент вводит реквизиты карты, чтобы оплатить покупку.
• Для разъездной торговли — мобильный эквайринг. Например, его подключают курьерские службы при доставке блюд из ресторанов. Для передвижной торговли используют мобильный терминал — он работает на аккумуляторе.
• Для оплаты офлайн — биоэквайринг. Это оплата отпечатком пальца или с помощью распознавания лиц. Такая технология уже появилась в некоторых сетевых магазинах и московском метро.

Размер комиссии за эквайринг

За эквайринг банки берут комиссию. Ставку каждая кредитная организация определяет самостоятельно. Размер комиссии зависит от нескольких условий:

• вид деятельности компании. Для социально значимых сфер, например продажи лекарств, образования, транспорта, ЖКУ, банки иногда назначают сниженную комиссию. Бизнес в этих сферах заплатит меньше, чем, к примеру, магазин бытовой техники;
• вид эквайринга. При интернет-эквайринге бизнес не арендует и не покупает физический терминал. Поэтому, чтобы получить прибыль, банки устанавливают большие ставки на интернет-эквайринг;
• оборот бизнеса. Банкам выгодно, когда компания активно пользуется их услугами и часто проводит безналичную оплату. Поэтому при высоких оборотах бизнеса комиссия будет сниженная.

Средний размер комиссии — 2–2,5% от суммы покупки. К примеру, клиент магазина спорттоваров купил велосипед за 25 тысяч рублей и оплатил его картой. Банк возьмет комиссию 2% — 500 рублей. Магазин получит 24 500 рублей.

Компания или ИП будет платить за эквайринг меньше, если подключит Систему быстрых платежей (СБП), иначе ее называют оплатой по OR-коду. Терминал заменяет QR-код. Покупатель сканирует его камерой смартфона, попадает на сайт оплаты и оплачивает покупку. Комиссия за такие операции сниженная и составляет от 0,2 до 0,7%.

Как поступают деньги от покупателя к продавцу

Для подключения эквайринга предприниматель или владелец компании заключает договор с кредитной организацией. Она предоставляет компании терминал или возможность оплаты онлайн.

В оплате всегда участвуют две стороны: банк-эмитент — выпустил карту покупателя, и банк-эквайер — предоставил продавцу услуги эквайринга. Когда клиент прикладывает карту к терминалу или вводит ее реквизиты на сайте, банк-эквайер уведомляет банк-эмитент о списании денег. Эмитент проверяет, достаточно ли средств на карте, и сообщает эквайеру, что операцию можно проводить. Затем терминал подтверждает, что оплата прошла.

Что нужно для подключения

Пользоваться эквайрингом могут только организации и ИП. Самозанятые подключить услугу не могут.

Чтобы компании подключили оплату по безналу, ее владельцу нужно заключить договор с банком и предоставить регистрационные документы. Например, для ИП это паспорт, выписка из ЕГРИП и ИНН, для организации — копия устава, решение о назначении директора, выписка из ЕГРЮЛ, ИНН.

Дополнительно банк может потребовать бумаги, которые подтверждают существование бизнеса. Так банк проверяет, что подключает эквайринг существующей компании.

Проще всего подключить эквайринг в банке, где уже открыт расчетный счет компании. Некоторые кредитные организации готовы подключить эту услугу без дополнительных документов — нужна только заявка.

Какое оборудование нужно для эквайринга

Чтобы принимать безналичную оплату, бизнесу нужен терминал эквайринга. Эти устройства можно приобрести или арендовать у банка. Иногда кредитные организации дают терминалы бесплатно, чтобы привлечь клиентов.

Терминалы бывают двух видов:

• Стационарный. Такие устройства часто есть в комплекте кассового оборудования. Их устанавливают в крупных торговых точках — продуктовых магазинах, ресторанах — и подключают к проводному интернету. Например, в кафе или баре можно установить готовый комплект оборудования. В него входят кассовый аппарат с эквайрингом, который позволяет проводить оплату за прилавком, и устройство для оплаты за столиком.

  

• Мобильный. Используют в передвижной торговле: в службах доставки, при пассажирских перевозках, а также в небольших магазинах. Терминал работает от аккумулятора, в зависимости от модели заряда хватает на 5–12 часов автономной работы. Например, для небольшой цветочной лавки подойдет Смарт-терминал с эквайрингом Эвотор 5i. Его можно подключить к сети через розетку или использовать с аккумулятором, который держит заряд 12 часов.

Специалисты «Бизнес легко» помогут подобрать терминал оплаты для ваших целей и подскажут его стоимость. Звоните по номеру 8 800 222-80-94 или пишите в WhatsApp —– ответим 24/7.